あけましておめでとうございます！
上級初心者（⇨運営者情報はこちら）です！
早いもので、新NISA開始から12か月が経過しました！！
2024年からNISAを始めた人も2025年からNISAを始める人も、2025年という1年間は平等にあります。
後悔のない投資方針を自分自身で決め、淡々と粛々と実行に移しましょう！
ではさっそく2024年12月末のインデックス投資の資産状況を見ていきましょう！
私は主に、投資信託をNISA口座（旧つみたてNISA口座含む）及び特定口座にて購入しています。
2025年からは「事業主証明書が廃止」・「掛け金増額」などの改正を受けて、iDeCo（個人型確定拠出年金）も始める予定です。
iDeCoについては出口戦略が不透明な部分があり賛否両論ありますが、個人的には新NISAのような神改正があることを期待しています。
出口付近になった時のiDeCo・退職所得控除の制度で、出口戦略をしっかり考えられるくらいの健康と知識を維持する必要があるので、健康維持のモチベーション維持を兼ねています。
余剰資金は、普通口座で持っているのが機会損失なので特定口座で運用しつつ、手持ちのキャッシュが尽き次第、特定口座から新NISAに移します。
資金投入のタイミングを図ることはせず、以下の投資を実践しています。
- 新NISAつみたて投資枠：月初10万円クレカ積み立て
- 新NISA成長投資枠：月初20万円現金積み立て
- 特定口座：毎日積立投資（マイルールに応じて増減あり）
つみたてNISA口座（旧NISA）は2023年で積立終了後、一切何もせずに放置しています。
私個人の2025年NISA投資計画については、次の記事を参考にご覧ください。
インデックス投資の構成について
投資対象は、以下の5つの投資信託となっています。
- SBI・V・S&P500（新NISA口座）
- 三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）（特定口座）←New
- ニッセイNASDAQ100（特定口座）
- 三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ ＮＡＳＤＡＱ１００インデックス（特定口座）←New
- SBI－SBI・V・全米株式（旧つみたてNISA口座）
今回、投資銘柄を増やした理由は、「税の繰延効果」を考慮してこのとです。NISA４・５年目用の資金を先に特定口座にて運用する予定です。最終的に特定口座からNISA口座に移し替えるために売却する際に、同じ投資対象であっても含み益の小さい銘柄をそろえておいた方が良いと判断したからです。
米国への全集中投資（S&P500：74％・全米株式：14％・NASDAQ100：12％）をしています！米国株一点集中の理由は、以下のとおりです。
- 世界中ほとんどの国に米国企業が進出している
（どの国でもGoogle、Amazon、Meta（Facebook）、Apple、Microsoft、Tesla、NVIDIA（グラフィックボードとか）ありますよね） - 上記以外でとんでもないIT技術を持った企業が米国以外から出現したとしても、上記のような米国企業が素早く買収する可能性が高いから
- 先進国のなかで群を抜く高い人口増加率かつ低い平均年齢（政治に左右されることもあるが、移民を多く受け入れる土壌がある）
- 政治が比較的、安定している（「民主主義」が国家体制として完全な形だとは思わないけれど、今のところ一番安定はしている）
- 株主への利益還元を重視している（「株式会社＝株主の所有」という米国の企業文化がそうさせている。日本の場合、いまだに株式会社＝株主「以外」の利害関係者のもの（顧客、取引先、地域社会、従業員、行政機関など）という考え方が根強い）
- 経済成長率や人口増加率の高さだけが株価上昇の要因ではない（投資環境の法的整備や他国から優秀な人材が集まりやすい環境が重要であり、その基盤はそうそう変わるものではない。インドや中国の経済成長は確実だと思うが、優秀な人材は米国で起業するはず。）
- 上記の理由から、世界中からとにかく優秀な人材が集まりやすい
タイミング投資は、基本的に機会損失を拡大させています。新NISA口座では月初10万円クレカ積み立て+月初20万円現金積み立てに加えて、毎日一定金額を特定口座にて積立投資しています！毎日積立をする理由は、以下のとおりです。
- 毎日積立すれば、常に機会損失を避けられる（理論上、一括投資の方が機会損失が一番少ないのは承知の上です）
- 日々の株価（値動き）に動揺しなくなるので、継続しやすい（毎日積立してるのでこれ以上の「時間」の分散投資は不可能）
- 株式市場から撤退することなく、ずっと相場に居座り続けたい
- 毎月積立・毎週積立などと比較して、個人的には毎日積立のほうが一番メンタルが安定する積立方法である（投資による株価変動に慣れてきたら、年初または月初の一括投資も全然あり）
投資金額・評価額・収益率の推移（月毎）
2024年12月も、投資方針に一切ブレることなく淡々と毎日積立を継続し、「特定口座」にて395,000円／月の投資信託を購入しました！
「新NISA口座」（つみたて投資枠・成長投資枠）にて300,000円／月の投資信託を購入しました。収益率に関しては、3.54％上昇し、評価金額が初めて1,200万円を突破しました！
2024年12月の総括・感想について
総括
指数
S&P500は、FOMCにおいてパウエルFRB議長が2025年利下げペース鈍化を発表したことにより下落し、最終的に－2.32%となりました。
NASDAQ100もS&P500と傾向はほぼ同じです。
指数は、＋0.15％となり若干S&P500より良い結果となりました。
為替（ドル／円）
11月と同様、12月もドル高円安となり+4.32％となりました。
経済指標
・雇用統計：事前予想より若干強い結果となり、インフレの再燃懸念を示すものとなりました。
・生産者物価指数（PPI）：事前予想より若干強い結果となり、インフレの再燃懸念を示すものとなりました。
・消費者物価指数（CPI）：事前予想通りとなりました。
・個人消費支出（PCE）：事前予想より弱い結果となり、若干インフレの鎮静化を示すものとなりました。
金融政策
12月は、予想どおり3会合連続で政策金利を引き下げ、－0.25％となりました。
2025年のトランプ大統領の就任後は、関税引き上げや移民の強制送還などの政策の実現が予想されます。
それにより輸入物価や労働力不足に伴う賃金上昇から、インフレ上昇圧力が高まることが予想されます。
労働市場の悪化を招かずに、インフレを抑制するという難しい舵取りを迫られそうです。
感想
2024年は年始から株価指数が好調で、夏のプチ暴落に狼狽せずホールドできた人は例年よりも良い結果を得られたかと思います。
2025年は次期米国大統領がトランプ氏に決まったことにより、1月からサプライズ的なことが起こることが予想されます。
先行きが不透明なときこそ、毎日コツコツ積み立てていると周囲の情報に惑わされずメンタル面が非常に安定して良いです。
私の投資方針は、「超長期インデックス投資」ですので、目先の利益には一喜一憂しないようにしています。
インデックス投資をしている投資家のなかではよく言われていますが、相場が良い時も悪い時も変わらず淡々と投入した資金が、後々になって大きな含み益を生むこととなります。
特に相場が悪い時であれは、平均購入金額を下げられるので良きです。
ある意味、「株価の暴落」こそインデックス投資家にとって「含み益」の源泉とも言えます！
「いつか必ず暴落がくる」ということを念頭に置き、余剰資金で投資を継続し、相場が良い時も悪い時も株式市場から絶対に撤退しないよう引き続き、注意していきたいです。
むしろ、株価暴落時に通常よりの多くの資金を追加投入するくらいのメンタルと多少の余剰資金を持ち続けたいです！！
実際、資産家の多くは株価の暴落時に誕生しているようです。
ついに2025年の幕は切って落とされました。
激動の2024年の1年間、継続して投資をできた方はすでにかなりの投資握力（ホールド力）を持っていると思います。
2025年のNISA・iDeCo用の投資資金確保や投資戦略を堅持し、市場で何が起こっても、己の航路を守り、淡々と自分のペースで投資を継続しましょう！！
この2024年で投資に慣れてきた方で余剰資金がある場合は、普通口座で眠らせておくよりも特定口座での運用も検討したほうが良いかもしれませんね！
私は、新NISA成長投資枠用（４・５年目）のために用意してある資金を先に特定口座で運用しておく予定です。
